Planes de ahorro de larga duración: UCU busca consumidores afectados por devoluciones sin actualización
Usuarios y Consumidores Unidos (UCU) se encuentra relevando casos de consumidores que contrataron planes de ahorro o capitalización de larga duración —en algunos casos de hasta 300 cuotas— y que, luego de años de efectuar aportes, recibieron o les ofrecieron devoluciones calculadas sobre valores nominales que podrían haber quedado fuertemente desactualizados por la inflación.
La Asociación comenzó a analizar distintas situaciones en las que consumidores realizaron aportes durante muchos años y, al finalizar el plan, solicitar el rescate o producirse la extinción del contrato, se encontraron con sumas de devolución que no guardarían relación con el valor económico real de los fondos aportados.
¿Cuál es el problema que estamos investigando?
En los planes de larga duración, una misma suma de dinero puede perder una parte sustancial de su poder adquisitivo con el paso de los años.
Por ello, UCU está analizando casos en los que la devolución final o el valor de rescate habría sido determinado a partir de valores históricos o nominales, sin mecanismos suficientes de actualización que reflejen la depreciación monetaria producida durante la vigencia del contrato.
En contratos que pueden extenderse durante diez, quince, veinte o incluso más años, esta situación puede generar una diferencia muy significativa entre:
lo que el consumidor aportó en términos económicos reales
y
lo que finalmente recibe al momento de la devolución.
Planes de hasta 300 cuotas
Una de las características que preocupa especialmente es la extensión temporal de ciertos contratos.
Existen planes estructurados en 300 cuotas mensuales, lo que implica una duración potencial de 25 años.
En ese contexto, resulta fundamental analizar cómo se determina el capital acumulado, qué proporción de cada cuota se destina efectivamente al ahorro o capitalización, qué gastos son descontados y qué criterio se utiliza para calcular la devolución final.
También debe evaluarse si el consumidor recibió, desde el inicio del contrato, información suficientemente clara y comprensible acerca del impacto que el paso del tiempo y la inflación podían generar sobre el valor de las sumas a percibir.
¿Qué está analizando UCU?
Entre otras cuestiones, la Asociación busca determinar:
cuánto dinero aportaron efectivamente los consumidores durante toda la vigencia del contrato;
qué porcentaje de cada cuota se destinó al ahorro o capitalización;
qué gastos, cargos o comisiones fueron descontados;
cómo se calcula el denominado valor de rescate o devolución final;
si los importes reconocidos reflejan adecuadamente el valor económico de los aportes realizados;
si las condiciones contractuales fueron explicadas de manera clara al momento de la contratación;
si existen diferencias importantes entre las sumas inicialmente ofrecidas y aquellas reconocidas luego de efectuar reclamos;
y si se trata de situaciones aisladas o de una problemática común a una cantidad significativa de consumidores.
UCU convoca a consumidores
Si contrataste un plan de ahorro o capitalización de larga duración, especialmente aquellos estructurados en 200, 240 o 300 cuotas, queremos conocer tu experiencia.
Nos interesa especialmente recibir casos en los que:
— terminaste de pagar el plan y recibiste una devolución que considerás muy baja;
— solicitaste el rescate y te informaron una suma que no refleja el valor actual del dinero aportado;
— te devolvieron importes calculados sobre valores históricos;
— desconocés cómo fue calculada la devolución;
— no te informaron claramente qué parte de cada cuota se destinaba realmente al ahorro;
— te exigieron firmar recibos, conformidades o renuncias para poder cobrar;
— luego de efectuar un reclamo, la suma inicialmente ofrecida fue modificada de manera significativa.
¿Qué documentación puede resultar útil?
Para analizar cada situación es importante contar, en la medida de lo posible, con:
contrato o solicitud de adhesión, historial de cuotas, comprobantes de pago, liquidaciones recibidas, comunicaciones con la empresa, propuestas de rescate, cartas documento, correos electrónicos y cualquier documento que permita reconstruir la relación contractual.
Después de décadas de aportes, el ahorro de los consumidores no debería transformarse en una devolución meramente nominal cuyo poder adquisitivo haya quedado prácticamente extinguido.
UCU continuará recopilando antecedentes para determinar la magnitud de esta problemática y evaluar las medidas administrativas o judiciales que puedan corresponder.
Si contrataste un plan de ahorro o capitalización de larga duración y tuviste problemas con la devolución de los fondos, comunicate con Usuarios y Consumidores Unidos y contanos tu caso.