Tema 7 · TNA, TEA y CFT en criollo
Cómo se calculan los intereses
Si firmás cuotas sin saber qué tasa estás pagando
Mucha gente se endeuda “sin ton ni son”: mira la cuota, no el costo. Si no sabés convertir TNA a mensual ni qué es el CFT, el banco decide por vos. Este módulo es para leer números antes de firmar.
Cuota ≠ costo
La cuota te dice cuánto sale del bolsillo cada mes. El costo te lo dicen la tasa y el CFT: cuánto terminás pagando de más por usar plata prestada. Nunca compares solo cuotas entre dos créditos: compará CFT (o, si no está, TNA/TEA + gastos).
De anual a mensual (regla práctica)
Si el resumen o el contrato muestran TNA (anual), una aproximación educativa es dividir por 12 para tener un % mensual orientativo. Ejemplo: TNA 120% ≈ 10% mensual. No es la fórmula bancaria exacta de todos los productos, pero te ordena la cabeza antes de firmar. En la calculadora de pago mínimo podés cargar tasa mensual o anual (TNA).
TNA, TEA y CFT — para qué sirve cada una
TNA: tasa nominal anual (la “cara” del aviso). TEA: efectiva anual (suele ser más alta; incluye capitalización). CFT: costo financiero total (intereses + seguros + comisiones). Si te ofrecen refinanciar, pedí el CFT por escrito. Si solo te muestran la cuota, pedí el resto.
Intereses compensatorios y punitorios
Compensatorios: lo que cobrás por financiar el saldo. Punitorios: castigo por mora. En tarjeta, mirá ambos en el resumen. Si solo pagás el mínimo, los compensatorios pueden comerse tu pago y la deuda no baja.
Qué hacer ahora
- Agarrá un resumen o un contrato y marcá TNA / TEA / CFT (lo que figure).
- Convertí la TNA a un % mensual aproximado (÷ 12) y anotalo.
- Simulá tu saldo en la calculadora de pago mínimo con esa tasa.
Fuentes oficiales
Pregunta
Te muestran solo la cuota de un préstamo. ¿Qué pedís antes de firmar?
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